在工资收入跑不过物价上涨幅度的今天，每个人都觉得自己手头的钱貌似很不够用，而正确的理财观与理财方式，是避免自己辛苦挣到的财富缩水最合理的方式。本文试图从浅显的理财角度出发，来规划现在和未来。
一、确定自己的理财目标
理财目标可以分为三种类型，短期目标（1年以内）、中期目标（1年-5年）、长期目标（5年以上）
短期目标：攒学费去进行深造或者为了提升自己职业水平学一门技术；想给电脑升级换代或者换一部手机；
中期目标：准备买车我想买什么牌子的？如果要贷款我买了车以后能每个月还多少贷款？租房的话我是不是可以换一套比较好的房子？我能否承担这个租金？
长期目标：父母的养老问题、小孩的培养费用问题、生活质量的问题、是买房还是继续租房的问题。
将自己的目标分类，然后将每个目标中最重要的几项选出来，估算出来需要的费用，然后按照费用估算出大概的时间与每个月需要攒下的钱，及理财需要的大概收益率。
例如：我想3年以后买辆10万左右的车，那每个月按照工资3000计算，每个月至少要攒2000块钱，但是按照你目前的月薪肯定不现实，那就需要考虑理财、贷款等其他方式。
二、坚持记录个人重大的开销及收入情况
这一点往往被忽视，对于比较小的开支我们无需去记，但是如果每天的开销及收入出现比较大的波动时，这就是最关键的信息，因为往往这些比较大的开支和收入将会影响到你的目标的实现。
三、如何理财
第一，理财是建立在储蓄的基础之上，上面对于重大开销及收入的记账，是了解自己整个的财务状况的最好的方式，一段时间下来，你将会发现你每个月收入与支出的比例，在剔除掉无用的开销及不需要的开销后，剩下的就是你每个月能攒下来的钱。这笔钱在开始优先用于储蓄。我们可以把自己的财务状况看成一个蓄水池，支出算放水，收入算加水，只有当加入的水大于放出去的水，我们这个蓄水池才能达到合理的水位，这个水位就是目标。
第二，经过一段时间的蓄水之后，我们的资金有了一定的规模，这时我们可以考虑理财。现在对于理财有一个误区，认为收益越高的产品越值得购买。其实不然，理财的核心应该是资产配置。简单的说就是把鸡蛋分散放在不同的篮子里，但是要放几个篮子，每个篮子放多少，要根据你的鸡蛋个数及你的风险偏好来定。
第三，对于蓄水池的资金我们一般可以分为四个部分，第一部分就是日常的开销（3-6个月），这部分大概占10%，用于生活开支；第二部分是保命的钱（占20%），也就是我们常说的保险，保障自己和家庭成员出现意外事故及重大疾病时，有足够的钱来维持；第三部分是生钱的钱（占30%），包括银行理财、投资股票等；第四部分是获得长期收益的钱（占40%），也就是我们保本升值的钱，包括养老金、子女教育金等。
第四，重点研究一下日常开销、生钱的钱。日常开销我们目前一般是采取“活期存款+货币基金”的模式，其中货币基金我们可以选择余额宝及微信的理财通，虽然说收益不会太高，但是比活期存款肯定多；余额宝和理财通的收益如果投入1万块钱，每天的收益大概1块2左右。生钱的钱一般来说这一部分不建议刚起步的年轻人投入到股市，基金+银行理财+p2p是比较合适的选择，如果大家感兴趣可以私信我，我会另外发帖详细的讲一下这个组合。另外欢迎大家评论留言。